個人財務風險管理: 了解並提升自己的風險承受力!

by 作者 | 空盒知識
個人財務風險管理

啊空是投資小白,他身邊的親戚朋友和電視的專家,都告訴他買某支股票穩賺,因為看到股價確實一直快速升值所以他也忍不住,用大部分的錢購買了某支股票,結果才剛入場股價就大跌損失慘重。

啊君是個勤奮老實人,他在就職公司已經服務了超過30年,而他所就職的公司面臨了財政問題倒閉了,阿空年紀不輕了也比較難找到新的工作,正面臨了嚴重的財務危機。

為什麼會這樣呢?

今天我們就來探討什麼是風險和如何增加自己的風險的承受力?

風險是什麼?

風險就是對某件事情和情況的不確定性,意思就是自己所無法控制和自己不懂的情況或事情。

舉個例子假設你不會游泳,正常來說如果你不會游泳的話,你不可能一到泳池或大海就一股腦的跳下去不管深淺吧?

那樣做只會很大可能讓你深受危險,雖然會游泳的人到了比較深的泳池或海可能還是有危險,但他們就可以大大降低風險至少能竟可能自救,如果你不會游泳就可能連自救都辦不到。

投資,做生意,打工或任何事情等等…都是存在著不同的風險。

所以在做任何事情都應該先衡量自己可承受的風險這才是比較理性的,不過只要關係到錢大多數人通常都無法理性的考慮風險。

那拿股市來舉例,股價上升或下滑的大多數人是無法控制的所以存在風險。

而如果你胡亂購買了某支公司的股票,沒有認真的研究該公司的業務和財政狀況,那麼恭喜你,你這是在為自己增加了名為“無知”的風險,這就像是別人讓你跳下海你還以為很安全一樣。

不管理和不理解自己風險承受力的後果

沒有控制好風險會對我們有什麼影響?

如果我們小看風險想把全部資源放在一個籃子裡,當發生黑天鵝事件時就可能導致我們非常辛苦,這裡稍微解釋一下黑天鵝事件,它的意思是指非常難以預測和不尋常的事件,通常會引起市場連鎖的負面反應,在股市裡的比較有名的黑天鵝事件就有,次貸危機,亞洲金融風暴,互聯網泡沫等等…. 當時這些事件導致了經濟重創和股價嚴重的暴跌。

试着想象如果我们只想着要股市里赚钱,而不好好管理我們的風險,把大部分錢都投入到了股市想著要大賺一筆,如果黑天鵝事件來臨時就會殺我們措手不及,大筆資金可能就被套牢,如果賣出股票就會有嚴重的虧損得不償失。

不管在我們生活中、股市裡或任何的地方,我們都應該好好管理和衡量自己所能夠承受的風險。

衡量自己的風險承受力

想要在股市裡賺錢都會想用最小風險獲取最高的回報,這才是最理想的形式,那我們該怎麼做呢?

首先我們需要先確定自己的風險承受能力,風險承受力就是可以應付突發事件發生的能力。

你可以先把你每個月的固定開銷先記錄下像是房租、車貸、水電費、伙食費和交通費等等….
把這些每個月都需要支出的消費相加,再與你每個月的收入相減,那就是你每月能承受的風險能力了。

假設你的每個月的收入是1000美金,而你每個月的固定開銷假設為600美金,那麼你每個月風險承受力就是400美金了,如果有突發事件發生如車子壞了需要修理或剛好這個月有你閨蜜或兄弟生日需要買個禮物為他賀壽,你就可以用那400美金來應付了。

如果你每月固定開銷超出了你的收入或剛好抵過你的收入,那麼你的風險承受力就非常的低,很容易就會造成現金流斷裂,當有突發事件發生的時候可能就需要到處求助於親戚朋友了,但這不是長久之計,親戚朋友幫得了你一時幫不了一世的。

3種增加你風險承受力的方式

準備好足夠的緊急備用金

什麼是緊急備用金?

簡單來說就是隨時都可以取出的錢比如:存款,而需要準備多少的緊急備用金是因人而異的,可以根據自身情況調整。

阿空他父母自己本身有足夠的退休金,而他也沒妻兒,所以在他情況只要有6個月的緊急備用金就非常足夠了。
假設他每個月的固定開銷為500美金,那麼6個月的緊急備用金就是3000美金了。

有了這筆緊急備用金後,要是在他身邊發生了突發事件例如失業或公司倒閉,他也會有足夠的緊急備用金來應付。

不必擔心接下來6個月的支出,也有足夠的時間尋找新工作,可以好好選擇自己未來的工作,而不是被迫選擇自己不喜歡不滿意的工作。

如果阿空有了妻兒需要撫養,阿空也就可以對備用金的額度進行調整或許是1年或1年以上,保障他們一家未來的生活中發生急事需要錢的情況。

緊急備用金也不是越多越好的,如果你把過多的緊急備用金存在銀行,因通貨膨脹的關係你的錢是會持續貶值的,所以我個人認為只要有足以應付6個月至1年開銷的備用金,正常情況下就非常安全足夠了。

在有了足夠的備用金情況再把多餘的錢拿出去投資,可以是房地產或股票而在發生緊急狀況急需要錢時,也就不必賤賣自己所投資的資產變現導致自己虧損。

創造副業

身處網絡時代只要你足夠的努力在任何地方你都可以打造自己的副業。

創造副業的好處當然就是有額外的主動收入了,在我們現在所身處的時代只靠著單一收入是很危險的,科技的飛速進步的時代以經濟效用最大化的理念,只要你能力比別人差很容易就會被取代或你就職的公司不幸倒閉,而你沒第2收入來源的話你就會有現金流斷裂的問題。

那要怎麼創造副業呢?

方法有很多像是:租房經營民宿,經營網絡商店,幫人開發軟件或網站,幫別人管理網站做粉絲專頁小編,幫別人代購等等…

其實創造副業並不難,只要你的服務或產品是幫助到別人解決問題的就會賺錢,你幫助的人越多賺的錢就會越多。

在還沒有臉書 ,微信,推特等等的社交媒體時,我們很難跟國外的親人或朋友頻繁聯繫的,這些社交媒體幫我們解決了與在國外的親戚朋友聯繫的問題所以他們賺錢了。

還沒有這些購物網時,我們想要買國外的商品是非常不易的,而且在不同的商店也很難比較價錢。像亞馬遜、淘寶 、蝦皮等等….的網站就很好的解決了這類問題。

餐廳為我們解決了不會烹飪的問題和處理食材的問題所以也能賺錢。

你幫助到的人越多,你賺的錢就會越多。

所以朋友們可以思考看看自己有什麼服務或產品是可以幫助別人解決問題的,從這方面想或許可以幫助到你得到創業的靈感。

打造被動收入

被動收入的意思是什麼?

被動收入和主動收入不同,主動收入只要停止工作了就不會有錢到你口袋,像打工你為公司工作1個月就可以獲得1個月的薪金。

而被動收入,你在前期付出大量努力或資金並成功創造被動收入後,在後期就算你不為其工作,錢還是會不斷的到你口袋。

像是購買房地產,前期你可能需要每個月都交付房貸,但在你繳清房貸後你再把房屋出租,你每個月就可以獲得穩定與長期的被動收入。而期間如果生病了無法工作也至少還有被動收入幫你應付生活。

像是上網寫文章、拍照販賣照片的使用權、聯盟行銷、投資股息股等等….都是不錯的創造被動收入方法,雖然創造被動收入不是什麼簡單事,不過只要你成功創造了被動收入就可以帶給你長期可觀的收益,而如果你創造了多方面被動收入也會比較容易實現財富自由。

小結

做任何事情最大的風險就是自己的“無知”,而我們投資就是要以最小風險獲取最高的回報,投資在自己能力圈範圍的事情,關於內能圈在我之前的文章有稍微提到如果有興趣可以去閱讀哦。

所以不要把錢投資自己不懂的東西就像剛才所說的列子,你親戚朋友告訴你某支股很好,你就不明不白的進入股市,隨波逐流這樣做很容易把會血汗錢給賠上。所以還是老話一句,最聰明的方法就是先投資自己的頭腦,這樣才可以盡可能的減低風險提高收益。

回顧

最後,讓我們回顧一下今天所收納的知識

  1. 風險是什麼?風險就是我們無法控制和不知道的事情或情況,而如果小看風險將可能帶來重大損失。

  2. 不管理和不理解自己風險承受力會有什麼樣影響?不理解自己風險承受力將錢胡亂投資,就不叫投資了就叫賭博,最終只會血汗錢賠上。

  3. 3種增加自己的風險承受力的方法
    • 緊急備用金
    有半年至一年的緊急被佣金就非常足夠安全了,準備好足夠的備用金,可以防止在急需用錢時,需要賤賣自己所投資的資產。
    • 副業
    創造副業讓自己有多個收入來源,不要把所有資源投入到一個主業上,要是發生了變故可能被辭職或公司倒閉等等…都還有第2或甚至第3收入為你應付生活。
    • 被動收入
    在成功創造被動收入後,如果你生病或無法工作,你所創造的被動收入也會給你帶來一定的金錢應付生活,而如果你有多方面被動收入也較容易實現財富自由。

學會管理與增加風險承受力,絕對可以幫助安全的達到你想要的目標。

建議:“先解決了日常生活的風險,再考慮投資並管理好其中的風險”。

最後

你是否用過以上方法增加你的風險承受力?

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好了,今天的內容就到這裡。

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